Українські банки масово блокують рахунки клієнтів, подекуди без пояснення причин. Стало відомо, із чим може бути пов'язано припинення співпраці й розірвання договорів в односторонньому порядку.
Українцям нагадали, що банки мають право поставити клієнта перед фактом, надіславши лист про припинення обслуговування на електронну пошту. Юристи вважають, що такі дії не завжди є законними, але зазвичай справа у порушенні правил, встановлених фінансовими організаціями.
Але клієнту можуть пояснити порушення, які було виявлено під час фінансового моніторингу.
Зазвичай у договорах вказано, що банк має право з власної ініціативи та закрити рахунок письмового попередження клієнта. Це можливо, якщо:
- є підстави, передбачені законодавством з питань фінансового моніторингу;
- 12 місяців не було жодних операцій (на рахунку немає коштів);
- клієнт порушив зобов’язання, зазначені у договорі (не актуалізував дані);
- співпраця може призвести до погіршення іміджу банку та фінансових збитків;
- клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
- клієнт обманув банк;
- діяльність клієнта суперечить законодавству;
- у разі виникнення виявлення ознак незаконних операцій з платіжним інструментом;
- клієнт помер.
Є порогові суми, походження яких слід підтвердити документами – це суми від 400 тисяч гривень. Ризиковими можуть визнати операції:
- отримання виграшів від казино;
- з криптовалютою;
- перекази від РЕРів (чиновників, публічних осіб, представників влади) тощо.
- усі інші, які здаються нетиповими.
Банки можуть розірвати договір з наступних причин:
- неможливе здійснення ідентифікації особи – сторони фінансової операції;
- неможливо верифікувати клієнта;
- встановлення неприйнятно високого ризику клієнту чи ненадання ним даних для перевірки;
- подання клієнтом неправдивої інформації з метою введення в оману.
Якщо українцю заблокували рахунок, а на ньому залишилися кошти, йому слід звернутися у банківське відділення й вказати інший рахунок для здійснення переказу.
Нагадаємо, що ухилянтам від мобілізації можуть заблокувати банківські рахунки.
Раніше стало відомо, чому Ощадбанк без попередження блокує пенсійні рахунки клієнтів.